調查顯示，很多人并不了解個人征信涵蓋的范圍。除了銀行等放貸機構外，助學貸款、房貸、車貸沒有及時還款等行為都會影響到個人征信。

　　如果信用狀況好，租車、住酒店就不用交押金，網購也可先試后買，辦理簽證不用提交存款證明......個人征信已成為人們名副其實的“經濟身份證”，它的好處不僅僅局限于幫助個人積累信譽財富、方便貸款、申請信用卡等，更是滲透到生活的方方面面。

　　不過，近日公布的調查數據顯示，近30%的用戶并不了解個人征信、近40%用戶不知道央行的不良征信記錄如何消除、僅10%用戶對大數據征信比較了解。

　　湖南省長沙市三成市民不了解個人征信情況

　　調查數據顯示，22.25%用戶是從申請貸款時才開始關注個人征信，63.35%用戶由于辦信用卡才關注，還有10.38%表示沒有關注過自己的個人征信。目前仍有29.45%的用戶不了解自己在央行的個人征信情況，而在鄉鎮農村居民中，這一比例高達38.33%。

　　此外，相比于女性。男性更加關注個人征信情況。數據顯示，26.22%男性表示對央行的個人征信情況不了解，而女性的這一比例高達44%。

　　有分析認為，絕大部分用戶沒有主動關注個人征信的意識，目前關于個人信用方面的知識普及與教育還亟待提高。

　“個人征信”福利限制共存

　　調查顯示，24.15%用戶曾因不良個人征信而在某些方面受到限制，在這部分人群中，27.19%是受央行的不良個人征信影響，其余多數則是受第三方征信機構的個人征信影響。

　　目前，我國征信機構除央行，以芝麻信用、騰訊征信為代表的首批8家獲準的個人征信機構在許多場景中發揮著各種作用。

　　以芝麻信用為例，信用分在650以上，除了能享受免押金租車外，還能借用充電寶、雨傘、玩具、境外wifi、數碼設備以及租借服裝、民宿酒店先住后付等服務。另外，芝麻分達到700以上，可以通過阿里旗下的電子簽平臺申請新加坡簽證，750分及以上，還可以享受首都機場的國內快速安檢通道等服務。

　　與此相反，不良征信記錄對生活造成很大影響，包括申請貸款和信用卡被拒；不得擔任董事、監事、高管等；限制炒股、買房、出境；養老金可直接劃扣；禁止入住星級酒店等高消費；不能購買飛機票、輪船二等以上艙位、高鐵和動車一等座等。

　“讓守信者暢通無阻，讓失信者寸步難行”，這句話可謂是形象地表現出了個人征信在生活中的作用。

　　征信數據管理有“講究”

　　哪些行為將來可能影響個人征信？93.10%用戶選擇了貸款、信用卡，53.66%選擇了日常繳費，36.21%選擇了網上購物等日常消費，僅35.78%選擇了社交，選擇轉賬的最少，只有29.31%。

　　需要注意的是，央行征信系統的信息來源廣泛，除了銀行等放貸機構、公共事業單位、法院和政府部門等，部分網貸平臺的貸款及還款情況也納入個人信用報告。

　　此外，助學貸款、房貸、車貸等貸款沒有及時還款；個人信用卡出現套現等行為；為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款；被別人冒用身份證或身份證復印件產生信用卡欠費記錄；水、電、燃氣費等不按時繳納；貸款利率上調，仍按原金額支付“月供”或分期，產生欠息逾期等行為都會影響到個人征信。

　　其實，規避不良征信記錄的風險，還是有“講究”的。比如貸款和信用卡按期還款（包括網貸）；注銷閑置信用卡；盡量不為他人擔保；每年定時查詢個人信用報告等。

　　在此提醒，對外擔保也是債，如果做出了對外擔保行為，也要在貸款合同期內及時提醒貸款人按時還款，避免因擔保貸款出現逾期而影響個人經濟生活。

　　被關“小黑屋”后如何“重見天日”

　　銀行對信用卡逾期180天以上的透支金額，經銀行催收后仍未還款或無法聯系到當事人，就會納入呆賬。

　　因為信用卡出現“呆賬”未還或忘記按時還款而被銀行關進“小黑屋”的情況屢見不鮮，遇到個人征信出現不良現象的情況難道就沒有“重見天日”的機會了嗎？答案是否定的。

　　如果逾期還款屬于非惡意，并且只是短時逾期，可以在第一時間還清欠款，并與銀行工作人員協商消除不良記錄。如果是長期、多次逾期，在還清欠款之后，不要立刻銷卡，要繼續保持良好的消費習慣，5年內不良記錄會自動消除。如果因失業、疾病、出國等原因導致的逾期，可以主動聯系銀行，說明情況，讓銀行出示一份“非惡意逾期證明”。

　　此外，有不少人的逾期不是自己造成的，由個人信息被盜用、銀行工作人員失誤等情況導致的逾期也時常發生。這時可以聯系銀行說明情況，然后去屬地人民銀行征信中心提交異議申請。

　　然而調查顯示，39.77%的用戶不知道如何“消除”不良信用記錄，并且有的用戶在發現自己有不良征信記錄時不但不采取有針對性的措施，反而消極對待，這種做法會對以后的信用生活造成很多不良影響。

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　　1、個人征信如何查

　　作為個人的“經濟身份證”，市民有必要對個人征信有所了解。市民可通過以下途徑查詢個人信用報告：

　　現場查詢。可以去所在地區中國人民銀行分支機構查詢。查詢時需要攜帶本人有效身份證原件及1份復印件，在查詢網點填寫《個人信用報告本人查詢申請表》后提交查詢申請。

　　互聯網查詢。中國人民銀行征信中心在全國開通了通過互聯網查詢本人信用報告服務，查詢網址為http：//www.pbccrc.org.cn，網站提供724小時服務。市民按照提示進行用戶注冊，通過身份驗證后即可查詢。

　　2、個人征信報告不宜過度查詢

　　俗話說“好奇害死貓”，在知道了個人征信如何查詢之后，很多人可能會頻繁查詢個人征信。需要注意的是，頻繁查詢個人征信也會對申請貸款和銀行信用卡造成不良影響。

　　個人征信并不像存款余額一樣可以隨便查詢，因為在部分銀行的風控體系中，征信被金融機構調取的次數可能成為貸款審核的要素之一。如果短時間內查詢太多次，銀行會認為，你迫切需要錢，而迫切需要用錢的這類人，潛在違約風險很高，因此會被列入不受歡迎客戶名單。在申請貸款時，很可能會遭到“秒拒”。